Gestão eficiente das finanças pessoais? Embora possa ser um desafio, pela variedade de despesas e oportunidades de investimento, temos à disposição uma série de ferramentas que facilitam o controlo e o planeamento financeiro.

Neste artigo, exploramos algumas das ferramentas mais utilizadas em Portugal para gerir finanças pessoais, destacando as suas funcionalidades, benefícios e popularidade.

1.Aplicações Móveis para Planeamento Financeiro

Nos últimos anos, as aplicações móveis têm vindo a consolidar-se como a escolha preferida para a gestão das finanças pessoais. Em Portugal, várias apps destacam-se pela facilidade de uso e funcionalidades robustas.

• Boonzi: software 100% nacional que permite gerir todas as contas num único lugar, com funcionalidades como previsão de saldos, definição de orçamentos e categorização de despesas. O Boonzi importa extratos bancários sem aceder a dados sensíveis, e apresenta gráficos que facilitam a análise rápida das finanças pessoais.
• Mint: esta app despertou a atenção de sites mundialmente conhecidos, como o Wired, o CNET e o Digital Trends. É uma app “all-in-one”, uma vez que permite gerir e centralizar dados em tempo real a partir de várias contas bancárias, empréstimos, investimentos e outros produtos financeiros. Outra vantagem desta aplicação é que envia alertas quando o saldo está quase no limite, ajudando o utilizador a controlar melhor as despesas. Também oferece relatórios e gráficos fáceis de entender, além de dicas úteis para poupar.
• YNAB (You Need A Budget): apesar de não ser portuguesa, é uma ferramenta popular que ajuda a criar orçamentos eficazes e a controlar as despesas, focando-se em atribuir uma função a cada euro gasto.

• Toshl Finance: aplicação que permite gerir o orçamento familiar, incentivando o controlo até dos pequenos gastos diários, como cafés, ajudando a manter os gastos sob controlo.

• Money Wise: aplicação que funciona sem necessidade de ligação à internet, oferecendo resumos e gráficos periódicos (diários, semanais, quinzenais ou mensais) com as despesas organizadas por categorias.

2. Excel e Google Sheets

Apesar da popularidade das apps móveis, ferramentas tradicionais como o Excel e o Google Sheets mantêm-se como escolhas frequentes devido à sua flexibilidade e possibilidade de personalização:

• Excel: muitos portugueses utilizam o Microsoft Excel para criar folhas de cálculo personalizadas, oferecendo controlo detalhado sobre dados financeiros e ideal para quem prefere análises ajustadas às suas necessidades.
• Google Sheets: alternativa gratuita que permite criar orçamentos colaborativos, facilitando o acesso e a gestão conjunta das finanças familiares.

3. Serviços Bancários Online

Os serviços bancários online evoluíram e ampliaram funcionalidades, tornando-se importantes ferramentas para a gestão financeira pessoal:

• Caixa Direta (Caixa Geral de Depósitos): permite aos utilizadores acompanhar contas, realizar transferências e investir, num ambiente seguro e intuitivo.
• Millennium BCP: o serviço online facilita o controlo de gastos e oferece ferramentas de investimento. A app mobile é projetada para fornecer acessibilidade e segurança, ajudando a gerir finanças com praticidade.

4. Plataformas de Investimento e Poupança

Com o aumento do interesse em poupança e investimento, várias plataformas dedicadas ganharam popularidade em Portugal:

• Banco Best: plataforma dedicada a investimentos que oferece várias opções, desde ações a fundos mútuos. Ideal para investidores que querem uma diversidade de opções.
• DEGIRO: corretora europeia de baixo custo que permite investir em ações, ETF’s e outros produtos financeiros. Adequado a investidores iniciantes e experientes devido aos seus custos acessíveis e vasto portfólio de opções.

Com tantas ferramentas disponíveis, a gestão das finanças pessoais torna-se cada vez mais acessível e eficaz, com soluções que vão desde apps intuitivas até plataformas avançadas de investimento. O uso eficiente destas ferramentas pode contribuir para uma melhor educação financeira e ajudar na realização de metas financeiras pessoais.

Para escolher a ferramenta mais adequada, considere as suas necessidades financeiras, o nível de conforto com tecnologia e as metas financeiras definidas.