O crédito apresenta uma oportunidade para as pessoas e famílias de anteciparem a aquisição de bens ou serviços que podem melhorar o seu bem-estar, como é o caso da compra de habitação, viaturas, equipamentos para o lar ou até viagens.

Em Portugal as entidades bancárias e financeiras norteiam a sua conduta, no que toca à atribuição de crédito, por princípios idóneos e, por isso, podemos afirmar que o crédito em Portugal é concedido de forma responsável. O Banco de Portugal, que regula o setor, tem procurado criar regras que diminuam o risco associado ao crédito, como é o caso da implementação de um prazo máximo para empréstimos.

Mas quais as vantagens de recurso ao crédito?

1. Consumo antecipado: Aquisição de um produto ou serviço, mesmo que não tenha liquidez.
2. Flexibilidade financeira: O crédito pode fornecer flexibilidade financeira para lidar com emergências inesperadas ou despesas imprevistas, como reparos de veículos ou despesas médicas, recorrer a um crédito poderá ser uma solução nestas situações.
3. Consumo oportunista: É comum depararmo-nos com boas oportunidades de compra, mas não temos dinheiro suficiente naquele momento para aproveitá-la. Dependendo das condições, o crédito pode ser uma boa saída para fechar um negócio vantajoso ou podem ser usados para investir em oportunidades de crescimento pessoal, como educação, habitação ou empreendedorismo.
4. Construção de histórico de crédito: Utilizar crédito de forma responsável e fazer pagamentos pontuais pode ajudar a construir um histórico de crédito sólido. Um bom histórico de crédito pode facilitar a obtenção de crédito no futuro com melhores condições, como taxas de juros mais baixas e limites de crédito mais altos.
5. Benefícios adicionais: Alguns tipos de crédito, como cartões de crédito com recompensas ou programas de fidelidade, podem oferecer benefícios adicionais, como cashback, milhas aéreas ou descontos em compras.

Embora o crédito se apresente como uma vantagem para as famílias, representa também vários riscos. Com as despesas cada vez mais sobrepostas aos rendimentos, muitas famílias dispõem de pouca margem financeira para acomodar gastos ocasionais ou inesperados e para suportar possíveis perdas de rendimento.

Atualmente é comum cruzarmo-nos com campanhas sobre créditos que prometem “crédito fácil e pré-aprovado” ou ofertas de aumento do limite do cartão de crédito. Mas, muitas vezes, estas propostas estão associadas a juros muito altos que podem levar ao sobre-endividamento. É necessário estar atento para evitar uma fraude financeira.

Assim sendo, recorrer ao crédito pode apresentar vários riscos, especialmente se não for gerido adequadamente.

 Aqui estão alguns dos principais potenciais riscos de recorrer ao crédito:

• Endividamento excessivo: O uso imprudente do crédito pode levar ao endividamento excessivo, o que pode dificultar o pagamento das dívidas no futuro. Isso pode resultar em altas taxas de juros, penalidades financeiras e até mesmo falência.
• Altas taxas de juros: Dependendo do tipo de crédito utilizado e da situação financeira do indivíduo, as taxas de juro podem ser elevadas. Isso significa que o valor total pago pelo empréstimo pode ser significativamente maior do que o montante originalmente emprestado.
• Pagamentos atrasados e penalidades: Não fazer os pagamentos do crédito no prazo estabelecido pode resultar em penalidades financeiras, como taxas de atraso e juros adicionais. Isso pode aumentar ainda mais o valor total da dívida e dificultar sua quitação.
• Impacto no histórico de crédito: O não pagamento ou atraso nos pagamentos de créditos pode afetar negativamente o histórico de crédito do indivíduo. Um histórico de crédito mau pode dificultar a obtenção de crédito no futuro e resultar em taxas de juros mais altas.
• Risco de perder bens ou garantias: Alguns tipos de crédito, como empréstimos garantidos por bens, como automóveis ou imóveis, podem resultar na perda desses bens se o empréstimo não for pago conforme o acordo.
• Dependência do crédito: O uso contínuo de crédito para financiar despesas correntes pode criar uma dependência do crédito, tornando difícil para o indivíduo viver dentro de seus próprios meios financeiros.

O endividamento é consequência de um possível descontrolo financeiro. Portanto, antes de assumir um compromisso de compra deve analisar cuidadosamente a sua situação financeira e, antes de avançar com a concessão de um crédito, verifique se a instituição bancária que lhe oferece a proposta de crédito é oficialmente autorizada a fazê-lo pela entidade reguladora – Banco de Portugal.

No caso de ter um processo gerido pela Whitestar e prever dificuldades no seu pagamento, entre em contacto connosco, de forma a analisarmos a sua situação e, juntos, encontrarmos uma solução.

Em suma, enquanto o crédito pode oferecer oportunidades importantes, é crucial entender os riscos associados e usar o crédito de maneira responsável e prudente para evitar armadilhas financeiras.